신용카드 소지자 대출 한도 직장인 신용 조건 업시 가능할가

신용카드 소지자 대출 한도 직장인 신용 조건 업시 가능할가

 

 

신용카드 소지자 대출 직장인 신용 한도 조건

 

모아둔 돈이 부족해서 급하게 마련해야 할 돈이 필요해서 대출을 알아봤는데 신용대출의 한도가 많이 줄어들어 큰일이 났네요.

이곳저곳 알아봤지만 적용금리가 6프로에서 7프로 이상까지도 나와 금리 상승이 무섭다는 것을 새삼 느끼게 됩니다. 정보를 알아보니 요즘 2030 세대의 젊은 층에서 급전이 필요로 한데 대출 한도가 낮아서 걱정인 분들이 정말 많다는 것을 볼 수 있습니다.

 

 

유명 커뮤니티를 확인해보니 다양한 상황에 있는 분들이 서로의 한도와 이자율 조회 정보를 공유해 가면서 신용등급으로 최대 대출 한도를 나누고 있더군요.

 

은행 대출 제한

 

여러 은행에서 대출 제한을 가하고 있는데 신용카드 소지자 대출 적용 가능한 직장인 신용 대출 한도에 작용되어 급전이 필요한 분들에게 어려움이 그대로 작용되고 있습니다. 그 내용을 알아보면 다음과 같습니다.

 

- NH농협은행은 가계대출 증가율이 7%를 넘어서면서 신규 주택담보대출을 전면 중단했다.

- 우리은행은 이와 함께 지난 15일부터 직장인 또는 개인 신용 대출 한도를 연소득 이내로 제한했다.

- 신한은행도 이달 초 전세대출 가산금리를 0.2% 포인트 인상했고, 지난 10일부터는 연소득 100%로 상한선을 조정해 신용대출도 적용되고 있다.

- 인터넷전문은행 카카오 뱅크도 지난 8일 직장인 신용 대출 한도를 연소득 수준으로 낮췄다가 최대 7000만 원에서 최대 5000만 원으로 추가 낮췄다.

- KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 시중은행의 마이너스통장 최대액이 5000만원으로 축소됐다.

 

직장인 신용 대출 한도 및 추천 은행

 

신용카드 소지자 대출 적용 가능한 직장인 신용 대출 한도는 어떻게 바뀌었는지 정리를 해보겠습니다.

 

대부분의 제1금융기관이 직장인에 대한 신용대출을 연간 소득의 100%와 1억원까지로 제한하고 있다.

과거에는 연봉이 7000만원이었다면 우량 기업은 최대 150~200%까지 대출이 가능했지만 지금은 7000만 원만 대출이 가능하다.

금융당국이 가계부채 관리 추가 대책으로 DSR 단계별 규제 시행일정을 앞당기고 제2금융권에 대한 DSR 규제를 강화하는 방안을 검토 중인 것으로 알려졌다.

 

 

케이 뱅크도 다른 은행과 마찬가지로 조만간 신용대출 한도를 연소득 이내로 줄일 계획이지만 그래도 최대 2억 5000만 원까지 받을 수 있다.

금리도 연 2.89%로 최저 수준이다.

이밖에 케이뱅크는 최대 1억 5000만 원까지 받을 수 있는 마이너스통장 대출 상품을 운영하고 있다.

신용카드 소지자 대출을 원하는 고소득자로서 신용대출 한도를 더 받고 싶다면 케이뱅크의 신용대출에 대해 알아보는 것이 좋다.

 

재직 몇 개월 차부터 조건 만족

 

재직 3개월 기준으로 급여통장 내역이 필요하지 않답니다.

4대 보험 직장인 가입자로 분류되기 때문에 건보료 기준으로 연봉 기준이 계산되기 때문에 건보료 납입 내역이 3회가 기록되므로 금융사 제약 없이 신용대출을 이용할 수 있습니다.

 

몇 회 건보료 납부를 했는지 확인하려면 건강보험 공단에 전화를 하거나 어플을 활용해서 납입내역이 몇 회차 납부되었는지 확인하시면 됩니다.

중요한 것은 납부내역이 3회가 되지 않으면 신용카드 소지자 대출 적용이 되지 않아 신용대출 제약이 발생할 수 있습니다.

 

직장인 신용카드 소지자 대출 조건

 

신용카드를 이용하면서 대부분 급전이 필요한 경우 대출을 알아보십니다. 하지만 오랜 기간 신용카드를 이용하면서 연체 없이 상환을 잘해오고 계셨다면 본인의 신용등급이 떨어지지 않아 대출 제한을 받지 않으십니다.

신용카드 이용금액을 제대로 상환하지 못하면 상환능력이 부족하다고 판단되어 한도와 신용등급이 많이 떨어지게 됩니다.

꾸준히 연체 없이 상환을 잘 이행했다면 재직 근무 기간이 3개월 미만이라고 하더라도 기간의 여부와 상관없이 신용 이력을 판단하여 충분한 상환능력이 있다고 결과 내릴 수 있습니다.

따라서 대출 조건에서의 한도와 금리 우대 조건에서 아주 유리하게 적용받을 수 있게 됩니다.

특히 신용카드를 1년 이상 연체없이 상환하고 있었다면 재직의 여부도 크게 필요하지 않으며 대출을 진행할 수 있게 됩니다.

 

직장인 신용 대출 5가지 분류

 

- 1금융권 부문: 연봉 범위 내 1차와 더 넓은 200% 범위 내에서 운영 가능한 2차로 구분되어 있습니다.

근로 중 회사 형태가 한도에 직접적인 영향을 미칩니다.

- 선순위 제2금융권: 비교적 낮은 금리로 1 금융권 이후 추가 한도가 공급된다.

- 정부 지원: 새희망홀씨, 햇살론, 햇살론 15, 사잇돌 1/2, 안전망 등입니다.

- 환승론: 사용 중인 부채를 높은 한도액과 넓은 부채비율로 통합합니다.

- 후순위 2 금융권 : 다중채무에도 다소 낮은 CB점수와 높은 승인률 제공.

 

이는 연간 총액을 제한하고 영구적이라기보다는 임시적 제재로 받아들일 수 있어 유연성이 기대된다.

이러한 제한을 제외하면 연봉의 약 100%를 초과하는 상황에서 추가 한도를 받기에 적합한 제1금융권 직장인을 대상으로 SC제일, 국민, 대구, 토스 뱅크를 신용대출 취급 대행사로 추천할 수 있다.

 

 

기존 기업이 영세하고 연소득이 적다면 카카오, 우리은행, SC제일 등에서 더 값진 신용대출 성과를 얻을 수 있을 것이다.

다만 연봉에 비례해 부채가 많고 상환해야 할 부채가 있다면 근무 중 기업의 우수성이 보장돼야 좋은 결과를 기대할 수 있다.

이를 일률적으로 규정할 수는 없지만 담당기업이 우수하고 CB점수가 860점 정도라면 연봉의 1.7~1.8배 이내에서 제1금융권 직장인을 대상으로 신용대출을 승인하는 것도 기대할 수 있다.

같은 조건에서 현존기업의 유형이 약할 경우 기댓값은 1.5~1.7배 하락한다.

 

결론

 

직장인을 위한 적절한 신용 대출은 상위 업종부터 최저 금리까지 신용한도를 낮추는 것을 의미한다.

처음부터 이런 구조를 고려했다면 좋겠지만, 다수의 오류로 자격이 박탈됐다면 반대로 여러 개로 나뉜 채무를 통합해 CB 점수를 다시 바른 방향으로 끌어올리는 방안을 모색해야 한다.

물론 이를 위해서는 더 높은 수준의 지식과 경험이 있어야 하고, 적절한 정보를 통해 시대 흐름에 보다 유리한 선택을 할 수 있는 지혜가 있어야 합니다.